Crear y mantener un presupuesto puede ser una de las cosas más poderosas que hacemos. El presupuesto enfoca nuestra atención fiscal como un rayo láser: nos ayuda a pagar las deudas, proteger nuestro crédito, financiar planes de jubilación y ahorrar para automóviles y viviendas. Los presupuestos son la restricción amistosa que nos ayuda a vivir vidas más plenas al saber cuánto dinero realmente estamos ganando, a dónde va, a dónde tiene que ir, y cuándo tenemos esos excedentes tan bienvenidos.
Un presupuesto puede parecer una idea intimidante. Pero guarde estas ideas de hojas de cálculo complicadas y largas noches agazapadas sobre una máquina sumadora. Crear un presupuesto que sea fácil de entender y (relativamente) simple de cumplir no es tan difícil como podría pensar. Aquí hay cinco pasos rápidos para comenzar a crear su primer presupuesto.
Suena obvio, ¿verdad? Pero le sorprendería saber cuánta gente tiene solo la idea más vaga de la cifra presupuestaria más esencial: la paga para llevar a casa. El primer paso para crear un presupuesto que funcione es comprender exactamente cuánto dinero ingresa cada mes. La combinación de todas las fuentes de ingresos después de impuestos mostrará la cantidad de efectivo con la que está trabajando y proporcionará un marco para ajustar los gastos, determinar tasas de ahorro realistas y evitar déficits.
A continuación, es hora de controlar los gastos mensuales. Normalmente, los gastos se dividen en dos categorías: fijos y variables. Comprender la distinción entre ellos es importante.
Estos son los gastos que generalmente son los mismos o varían ligeramente de un mes a otro (piense en los gastos generales, como el alquiler o los pagos de automóviles). Si bien los gastos fijos pueden reducirse mediante elecciones estratégicas a más largo plazo, a los efectos del presupuesto, representan una salida constante y predecible.
Como su nombre lo indica, los gastos variables no son constantes y representan costos que están bien dentro de su control, como entretenimiento, ropa y viajes. Los gastos variables suelen ser el primer objetivo de las medidas de reducción de costos si sus gastos mensuales superan sus ingresos mensuales.
Hacer que los ingresos y los gastos se equilibren es el arduo trabajo de la elaboración de presupuestos, pero el valor real reside. Una vez que pueda hacer que los números trabajen juntos, tendrá una hoja de ruta para vivir dentro de sus posibilidades y alcanzar gradualmente sus metas financieras más grandes.
Una vez que haya resuelto los números, es hora de elegir el mejor método de administración de dinero para que su presupuesto funcione mes tras mes. Existen tantas herramientas de presupuesto como presupuestarios, pero he descubierto que los métodos más simples funcionan mejor.
Muchos de los nuevos presupuestos se vuelven de baja tecnología y eligen una variación del método del sobre. Con el método del sobre, los presupuestarios pagan sus gastos fijos con cheque o mediante servicios de pago en línea y luego retiran el resto en efectivo.
El efectivo se utiliza para financiar los gastos variables y se divide por los números del presupuesto en sobres separados. Cada sobre enumera el nombre de la categoría (es decir, comestibles, gas, entretenimiento, regalos, etc.) y la cantidad presupuestada correspondiente. El efectivo para cada gasto debe provenir solo de su sobre asignado (a menos que otra categoría de sobres pueda recibir un golpe) y una vez que se ha ido, se ha ido. Aunque el método del sobre puede sonar anticuado, es popular porque es simple y funciona. Para los nuevos presupuestos, hay un valor real en tener su efectivo disponible y experimentar límites financieros y excedentes de una manera táctil.
El presupuesto no es solo un sustantivo, es un verbo. Mantener su plan y su método es tan importante como crearlo en primer lugar. Recuerde, no hay ningún consejo secreto o truco especial para una presupuestación exitosa; solo lleva tiempo, práctica y una gran dosis de disciplina. Si se equivoca al principio y gasta demasiado en una categoría u otra, tómelo con calma y resuelva hacerlo mejor el próximo mes. Vivir dentro de un límite financiero finito hace tres cosas importantes. Primero, lo mantiene financieramente solvente, protegiendo su crédito y reduciendo su estrés. En segundo lugar, genera conocimientos financieros que pueden aprovecharse tanto a nivel personal como profesional. Finalmente, puede ayudar a motivar el crecimiento de los ingresos al trazar una línea directa y experiencial entre los ingresos y el estilo de vida.
Al final, casi todos tienen que operar dentro de algún tipo de guía financiera. Los presupuestos son la forma voluntaria y proactiva de reconocer límites y decidir dónde debe ir nuestro dinero y dónde están nuestras prioridades financieras. Con el tiempo, verificará los números cada vez menos, rara vez tendrá dificultades para llegar a fin de mes y rara vez se quedará sin dinero en efectivo al final de cada mes. Esta es la meta y el marcador del éxito: un cambio de comportamiento lento que nace de la comprensión de lo que se necesita para vivir y prosperar en su propia economía personal.
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